Нехватка кредитных ресурсов в банках станет причиной их заметного подорожания - Вюсал Гасымлы

БАКУ, 2 июня-Новости-Азербайджан, Матанат Насибова. Принятие  решения  о снижении максимального  уровня процентной ставки вкладов может  стать причиной  нехватки  кредитных ресурсов, что, в свою очередь, поспособствует их подорожанию,  сказал в эксклюзивном  комментарии агентству Новости-Азербайджан ведущий эксперт Вюсал Гасымлы

- Можете ли вы объяснить, почему в Азербайджане  такие высокие  кредитные ставки?

- Дело в том, что  портфель  кредитов в Азербайджане увеличивается,  причем это касается  и  просроченных кредитов, что, в свою очередь, является серьезной проблемой  для страны.

 На сегодняшний день   можно сказать, что в банках  имеется солидная сумма  для того, чтобы  кредитовать  экономику страны. Однако в банках имеет место антипатия риска, что  создает определенные сложности  при кредитовании клиентов.

 Антипатия риска  дает позитивный эффект кредитам, что, в свою очередь,  является  одним из аргументов  того, почему  кредиты  в стране  выдаются по столь высокой ставке.  Если возьмем пять самых больших банков Азербайджана, то они  охватывают  львиную долю  кредитов  и депозитов,  поэтому концентрация  банков дает возможность увеличить проценты  кредита, что является вторым  фактором высокой кредитной ставки в банках страны.

- Как  изменится макроэкономическая ситуация  после снижения  максимального уровня процентной ставки вкладов? 

- Из-за снижения максимального уровня процентной ставки вкладов может начаться  нехватка  кредитных ресурсов, что повлечет за собой их подорожание. К тому же  данное решение  не  полностью  отвечает требованиям рыночной экономики, так как привлечение депозитов  под высокие  проценты  является  требованием рынка.

За  последние  месяцы  объем банковских вкладов  продолжал  расти, причем  это было  обусловлено тем, что у населения  увеличивалось доверие к банковской системе в связи с принятием решения о   страховании депозитов. После решения  об ограничении страхования депозитов, которые доверены банку под 12%, объем банковских  вкладов  постепенно начнет снижаться.

Это  произойдет из-за того, что население  будет предпочитать  вкладывать свои средства в другие, более доходные проекты.

- А с внешним долгом  мы справились?

- Можно сказать, что этот вопрос уже  не стоит  остро, и мы фактически  справились с  этой  проблемой. Центробанк  дал ликвидность экономике,  часть которой  была направлена  в коммерческие банки  страны.

-Сколько он составляет на сегодняшний день?

- Объем внешнего долга банков  составляет в порядке 1,5 миллиарда долларов, что опять-таки не  представляет  большой угрозы для банков страны, так как их активы превышают  более 10 миллиардов манатов.

Это значит, что  зарубежная задолженность составляет  где-то   по 12% активов коммерческих банков.

-Как вы расцениваете падение  курса евро по отношению к манату?  Это отразится  на общем  состоянии экономики страны?

- Падение евро стимулирует экспорт в еврозоне и тормозит импорт, поэтому  падение курса евровалюты положительно скажется на экономике стран Европы.

Если курс евро снижается по отношению к манату, то импорт  из Европы  увеличивается, то есть  ситуация стимулирует  импорт из Европы в Азербайджан.

В этом случае,  европейский товар дешевеет  и,  соответственно, наши импортеры  хотели  бы больше импортировать из Европы. С другой стороны, те товары, которые экспортируются  в Европу, становятся  дешевле, поэтому  создается  негативное условие  для  экспорта из Азербайджана в Европу. В этом контексте  снижение курса евро,  если мы берем во внимание  экономическое отношение с еврозоной, носит негативный  характер.

Кроме того, часть наших золотовалютных резервов  Центробанка и Госнефтефонда  номинируются в евро, поскольку 35% наших  золотовалютных резервов  сохраняются в этой валюте. Поэтому  когда  евро дешевеет,  мы  определенно  теряем  какую-то сумму.

С другой стороны  мы должны  брать во внимание то, что Азербайджан также  сохраняет  часть своих золотовалютных  резервов в долларах. И если   доллар  повышается по отношению к евро, то из-за подорожания доллара  по отношению к евро мы компенсируем убытки.

На данный момент  курс  маната начинает  повышаться, что   для конкурентоспособности  имеет негативное влияние.

- Вы говорили о стабильности азербайджанской  экономики…

- О стабильности положения  азербайджанской экономики в посткризисный период   говорит увеличение ВВП, промышленного продукта, улучшение торгового баланса, что является  хорошим показателем  для экономики  страны.

Необходимо отметить и то, что из-за повышения цен на нефть  государственные доходы в стране  тоже  увеличиваются. На данный момент,  если принять во внимание  курс  маната к евро  и к доллару,  можно сказать, что  манат укрепляется. Манат можно назвать стабильной  валютой, что само по себе является положительным  фактором для экономики  страны.

Выздоровление азербайджанской экономики происходит  наиболее интенсивным  образом, чем в других странах СНГ, в том числе России, Грузии,  Армении.

По прогнозам   ведущих финансовых институтов Азербайджан  в дальнейшем  будет  одним из лидеров по росту ВВП в регионе.

- Какой вы  прогнозируете инфляцию на протяжении этого года?

 - Что касается   процессов,  влияющих на динамику цен в стране, ближе к лету  в стране  будет  наблюдаться дефляция, то есть относительное снижение цен на продукты питания и  фруктово-овощную продукцию, что связано в первую очередь с сезонными факторами. К сентябрю цены   вновь  начнут расти, но в незначительном  объеме.

С учетом всех тенденций  в этом году  инфляция  составит  7-8% в Азербайджане.  Данный показатель будет держаться в таком объеме, поскольку   ситуация будет контролироваться Центробанком страны.

В целом, я  считаю  монетарную политику Центробанка достаточно положительной, поскольку Центробанк в состоянии   сохранить  курс  маната на стабильном уровне, проконтролировать  инфляцию, а  тем самым  увеличить  ликвидность  экономики страны.

В свою очередь, это  поспособствует  увеличению объема  вкладов населения в банках страны, депозитов и  активизации  процесса выдачи  кредитов.